Aflossingsvrije hypotheek... wordt niet afgelost
19.03.2009 - Gisteren kwam de AFM met de Consumentenmonitor, waar een opvallende uitkomst in zat als het gaat om hypotheken. Slechts 44% van de mensen met een aflossingsvrije hypotheek zegt te weten dat er met deze hypotheek een restschuld kan overblijven. Wordt er iets verkeerd begrepen misschien?
De benaming van de aflossingsvrije hypotheek is overduidelijk. AflossingsVRIJ - geen aflossing - wordt niet afgelost. En alhoewel 56% zegt te weten dat er bij een aflossingsvrije hypotheek geen vermogen wordt opgebouwd geeft dus 44% aan te weten dat er een restschuld kan overblijven.
Nu kunnen hier natuurlijk allerlei verklaringen voor zijn. Bijvoorbeeld dat de mensen de vragen anders begrepen hebben dan wij ze nu interpreteren. Misschien bouwen ze op een andere manier vermogen op dan in de hypotheek, waardoor ze op de einddatum verwachten geen restschuld over te houden. Of gaan ze er vanuit dat de aflossingsvrije hypotheek gewoon afgelost zal worden uit de verkoopopbrengst van de woning.
Dat laatste lijkt mij het meest waarschijnlijk. Zo kun je er natuurlijk tegenaan kijken: de aflossingsvrije hypotheek blijft staan totdat de woning verkocht wordt. Dan is er dus geen sprake van een restschuld. Tenminste, als de woning dan genoeg oplevert om de openstaande hypotheeksom af te lossen.
Er kan een kink in deze kabel komen. Als de looptijd van de hypotheek verstreken is heeft de geldverstrekker formeel het recht om aflossing te eisen. Wanneer je dan nog in de woning wilt blijven wonen heb je dat geld waarschijnlijk niet beschikbaar. Op zich geen probleem: de bank is doorgaans bereid de hypotheek gewoon te verlengen. Zolang jij maar rente blijft betalen.
Maar.... als de huizenprijzen werkelijk helemaal instorten kan het zo zijn dat de waarde van jouw woning op dat moment niet voldoende is om de hypotheek te verlengen. Of over te sluiten. Omdat de bank het risico van het hypotheekbedrag te groot vindt. Tot voor kort werd hier nooit over nagedacht omdat de huizenprijzen altijd stegen. En ook nu is het helemaal niet gezegd dat dit risico erg groot is. Wel is het goed om te weten dat het zo werkt.
Dan nog tot slot even aandacht voor de hypotheekrenteaftrek: die vervalt na 30 jaar (op z'n vroegst in 2031). De netto maandlast van de aflossingsvrije hypotheek wordt daardoor in één keer fors hoger. Ook weer zoiets dat wel belangrijk is om je van bewust te zijn. Alhoewel het nog maar de vraag is of die hypotheekrenteaftrek in 2031 überhaupt nog bestaat.
Ook uw bericht op deze site? Klik hier
