DSB gaat leven beteren
07.05.2009 - De laatste tijd is DSB Bank regelmatig in het nieuws omdat er fors commentaar is op de hypotheekadvisering. Volkomen terecht hebben Tros Radar en de AFM de bank van Scheringa onder de loupe genomen. Nu stelt DSB dat ze haar leven gaat beteren.
Terwijl het onderzoek van de AFM voor zover wij weten nog niet is afgerond komt DSB Bank met een fors aantal verbeteringen in haar hypotheekverstrekking. Zo stelt Hans van Goor tenminste in een uitgebreid artikel in De Telegraaf. De voornaamste highlights:
- De verzekeringen tegen koopsom gaan eruit
- Geen afsluitprovisie meer, in plaats daarvan een vast kostenbedrag van € 1750 per afgesloten hypotheek
- Een tevredenheidsgarantie
- Gelijke rente voor verlengers en nieuwe klanten
Wat betreft die verzekeringen tegen koopsom, in Tros Radar vertelde Van Goor ook al dat die niet meer afgesloten werden. Een reactie op een eerder artikel van ons leert dat het in de praktijk anders is. Dat soort acties maken het voor ons toch erg moeilijk om de mooie woorden van DSB over het 'leven beteren' zomaar even te geloven.
De tevredenheidsgarantie klinkt natuurlijk geweldig. Wie binnen zes maanden na afsluiten niet tevreden is met de hypotheek kan alles terugdraaien en krijgt alle kosten terug. Daar zien wij wel wat haken en ogen. Ten eerste: hoe snel concludeert iemand dat hij niet tevreden is met een hypotheek? Als de adders uit het gras naar boven komen, en dat is meestal niet binnen zes maanden. Ten tweede: wie zegt dat de klant geholpen is met het terugdraaien? Moet hij maar wel bij een ander terecht kunnen op dat moment. En hoe gaat DSB met die garantie om als binnen dat half jaar de rente fors gedaald is? Gaan ze dan klakkeloos akkoord met het kosteloos oversluiten en terugbetalen van alle kosten? Of zijn hier dan wel weer allerlei voorwaarden aan verbonden?
Een vast bedrag aan kosten is natuurlijk interessanter dan 1% afsluitprovisie als je een hypotheek van meer dan € 175.000 afsluit. Maar wat als je na een paar jaar een tweede hypotheek wilt van € 50.000? Of je wilt gebruik maken van een hogere inschrijving? Dan moet je waarschijnlijk ook die € 1750 betalen. Dat zou een argument voor een DSB-hypotheekverkoper kunnen zijn om de hypotheek zo hoog mogelijk te laten stellen. Of je te zijner tijd een veel te duur ander krediet aan te smeren.
Op het gelijkstellen van de verlengingsrente aan de rente voor nieuwe klanten hebben we niets aan te merken. Dat zou eigenlijk bij iedere bank standaard moeten zijn.
Hans van Goor stelt ook nog dat DSB in de afhandeling van ingediende klachten erg coulant zal zijn. Is er teveel betaald? Dan krijgt men de teveel betaalde bedragen terug in de vorm van korting op de maandlast. Komt men in financiële problemen door een te hoge hypotheek? Dan garandeert DSB de hypotheek ala de garantie van NHG.
Al met al zijn en blijven wij sceptisch over DSB Bank. Eerst zien, dan geloven.
Ook uw bericht op deze site? Klik hier
