Hypotheek

De bedoeling is natuurlijk goed. We verhogen de grens voor een hypotheek met NHG, zodat we huizenkopers in staat stellen om een voordelige en veilige hypotheek af te sluiten. Dat zou ertoe moeten leiden dat meer mensen de stap durven te wagen om een woning te kopen, en daarmee een impuls moeten geven aan de ingestorte woningmarkt.

De vraag is of de verhoogde NHG-grens niet vooral benut gaat worden door mensen die allang een woning in hun bezit hebben. Niet omdat ze gaan doorstromen naar een hogere prijsklasse, maar omdat ze hun bestaande hypotheek zonder NHG nu kunnen omzetten in een hypotheek mét NHG.

Dat kan namelijk vrij gemakkelijk. Een hypotheek met NHG kun je niet alleen aanvragen bij de aankoop van een woning. Wie z'n hypotheek oversluit in verband met kwaliteitsverbetering kan ook NHG krijgen. Die woningverbetering hoeft eigenlijk niets voor te stellen: formeel is een meegefinancierd blik verf al voldoende. Ofwel: het is een mooie manier om een hypotheek met een veel lagere rente te krijgen dan je nu hebt. Dan moet die lagere rente natuurlijk wel de oversluitkosten goedmaken, je betaalt immers wel opnieuw afsluitprovisie, taxatiekosten, je moet naar de notaris en de borgtochtprovisie voor NHG moet ook betaald worden.

Hypotheekadviseurs en banken zullen dit ongetwijfeld actief gaan promoten onder hun hypotheekrelaties. De adviseurs ziten immers duimen te draaien en kunnen aan deze oversluitingen leuk verdienen. Met als het even meezit een verhoging van de aflossingspolis en een lucratieve woonlastenverzekering. Banken zien graag dat hun risico verlaagd wordt: een hypotheek met NHG levert ze immers geen risico op. Mensen met een hypotheek tussen de € 265.000 en € 350.000 vinden het ongetwijfeld interessante materie.

Er zal dus vast en zeker goed gebruik gemaakt gaan worden van de verhoogde NHG-grens. De vraag is alleen hoeveel woningaankopen daarmee uiteindelijk gefinancierd gaan worden...