Hypotheek

Het is voor zo'n criminele organisatie natuurlijk wel erg comfortabel om een hoofdacceptant van een grote bank in het netwerk te hebben. Ze kon zo niet alleen zorgen voor een soepele acceptatie van de aanvragen, maar hielp via haar contacten ook fraudeurs aan banen als hypotheekadviseur bij tussenpersonen. Die konden daar dan rustig aan de slag met het vormgeven van valse hypotheekaanvragen en deze indienen bij ING. En misschien ook wel bij andere banken, waarom niet?

Hypotheekfraude wordt meestal gepleegd door het vervalsen van werkgeversverklaringen. Dat is nie zo ingewikkeld: de werkgeversverklaring is een document dat erg gevoelig is voor vervalsing. Bij banken zouden ze hier eigenlijk veel heftiger op moeten controleren. Niet alleen door een telefoontje naar de werkgever (die kan immers in het complot zitten), maar ook door een controle bij het UWV. Daar is immers ook bekend welke dienstverbanden er bestaan.

Ook valse taxatierapporten worden vaak gebruikt bij hypotheekfraude. Daarvoor heeft zo'n organisatie alleen maar de medewerking van een taxateur nodig. En dan zou je misschien denken dat de notariële aktes (eigendom, hypotheek) vrij van verdenking mogen zijn... nee hoor, ook notarissen laten zich door de criminelen overhalen.

Het is voor een bank behoorlijk lastig om hypotheekfraude te voorkomen of te ontdekken, als al die partijen zorgvuldig samenwerken. Het gaat bij ontdekte fraudes dan ook altijd om enorme bedragen, omdat er vaak al tijden op die manier gewerkt wordt.