Hypotheek

Per 1 januari 2008 is de mogelijkheid van banksparen ingevoerd: fiscaal gunstig sparen of beleggen voor het aflossen van je hypotheek. Niet in een verzekering, dat kenden we al met de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Bij banksparen bouw je vermogen op buiten een verzekering, dus simpelweg op een spaar- of beleggingsrekening.

Vanaf de invoeringsdatum zijn de grote banken (én verzekeraars met een banktak) stuk voor stuk met een bankspaarhypotheek op de markt gekomen. Met het instorten van de effectenbeurzen en de daardoor veroorzaakte beleggingsangst van de consument werd banksparen een interessant alternatief voor de spaarhypotheek.

DSB Bank is niet één van de snelste met het introduceren van een bankspaarhypotheek. Waarom het zo lang heeft moeten duren vragen wij ons wel af: het is een eenvoudig vormgegeven verhaal met alleen een Spaarrekening Eigen Woning (SEW), beleggen behoort niet tot de mogelijkheden. Zoals nagenoeg overal is de rentevergoeding op de spaarrekening even hoog als de rente die betaald wordt voor de hypotheek. Zo is het eindkapitaal gegarandeerd en loop je geen risico op een onverwachte restschuld aan het eind van de looptijd.

DSB Bank heeft in de discussie rondom haar hypotheekverstrekking een nieuw kostensysteem geïntroduceerd: je betaalt € 1.750 aan afsluitvergoeding, geen percentage over de hoofdsom. Bij de bankspaarhypotheek kunnen we daar nog een kanttekening bij zetten: die € 1.750 is meestal niet alles wat DSB Bank voor het afsluiten van de hypotheek krijgt. In het banksparen zit namelijk geen overlijdensrisicoverzekering verwerkt. Deze dekking is voor bijna iedereeen noodzakelijk en verplicht, dus daarvoor zullen ze een losse verzekering adviseren. Daarbij is het belangrijk verder te kijken dan het advies van de DSB -adviseur: die overlijdensrisicoverzekering kan elders wellicht veel goedkoper afgesloten worden. Hetzelfde geldt voor de woonlastenverzekering die voor veel mensen tegenwoordig een prettig gevoel van zekerheid heeft.