Hypotheek

De cijfers van het onderzoek van de Consumentenbond kloppen ongetwijfeld. De rente op de geld- en kapitaalmarkt is ontzettend naar beneden gegaan, en de ontwikkeling van de hypotheekrente volgt die lijn niet.

De verklaring is simpel. De meeste banken zitten op dit moment niet heel erg te springen om het verstrekken van hypotheken. Ze gaan de concurrentie met de andere marktpartijen niet aan - waarom zou je, als je geen klanten zoekt? Gevolg is dat de hypotheekrente hoog blijft, als je het afzet tegen de rente op de financiële markten.

De consument heeft hier nadeel van, natuurlijk. Hoe lager de hypotheekrente, hoe fijner dat voor de consument is. Een lagere rente betekent immers lagere maandlasten. Vanuit de positie van de Consumentbond is het dan ook begrijpelijk dat zij pleit voor overheidsingrijpen.

De vraag is echter of dit wel gerechtvaardigd is. Niemand klaagt als de rentemarges van de banken laag zijn door een moordende concurrentie op de hypotheekmarkt. Dan hebben de consumenten voordeel, nu hebben ze nadeel. Dat is een normaal aspect van de vrije marktwerking. Vraag en aanbod, zo werkt het nu eenmaal. Als de banken de hypotheken niet willen uitzetten houden ze de rente hoog. Als ze graag hypotheken willen verstrekken, stellen ze hun hypotheekrente heel scherp.

Moet de overheid op deze marktwerking ingrijpen? Dan kunnen ze net zo goed voor de banken gaan verplichten een door de overheid vastgestelde hypotheekrente te hanteren. En als we toch bezig zijn, zullen we dan meteen de hypotheekvoorwaarden ook maar door de overheid laten bepalen? Misschien moeten hypotheken alleen nog door de overheid verstrekt worden? 

Hoe vervelend het nu ook is dat de rentes niet meedalen, het blijft een beslissing van iedere individuele bank wat ze met haar rentebeleid doet. Ieder ander bedrijf bepaalt ook zelf de marges op de producten die ze verkoopt.