Hypotheek

Vanuit de consument bekeken is het heel makkelijk: ja, natuurlijk moet de hypotheekrente veel lager zijn. Als we kijken naar het Euribor-tarief, de rente waartegen banken zelf geld kunnen lenen, zien we dat dit in het afgelopen jaar met maar liefst 3,1% gedaald is. Dit terwijl de hypotheekrente gemiddeld genomen slechts 0,45% lager is geworden. Deze cijfers komen voort uit een onderzoek van Woonnieuws.nl.

Het verschil is overduidelijk. De stelling vanuit consumentenbelang dat de hypotheekrente omlaag moet ook. Toch gebeurt het niet. Waarom niet? Dat is eigenlijk heel eenvoudig: de banken bepalen zelf welke rentetarieven ze in rekening brengen. Als zij de hypotheekrente niet willen verlagen, dan doen ze dat niet.

De crux zit ongetwijfeld nog steeds in de instelling van de banken dat ze niet staan te springen om hypotheken af te sluiten. Balansverplichtingen en risicio's zijn daarvan de achtergrond. En als banken er niet op zitten te wachten om hypotheken af te sluiten, dan zorgen ze er natuurlijk wel voor dat de hypotheekrente die ze vragen niet al te aantrekkelijk is.

Een bank die een forse verlaging van de hypotheekrente doorvoert kan vast en zeker rekenen op een leuke stroom hypotheekaanvragen. Ook in de huidige markt zijn er nog steeds mensen die een huis kopen of een hypotheek oversluiten. Bij echt grote renteverschillen is het overzetten van je hypotheek naar een andere geldverstrekker immers interessant. Dan maak je de kosten van het oversluiten wel goed met het rentevoordeel.

Maar goed, die enorme verschillen in hypotheekrente zijn er dus niet. Consumenten(organisaties), media en politiek kunnen nog zo hard roepen dat de hypotheekrente omlaag moet: de banken bepalen zelf hun prijs. Het zou wel kunnen betekenen dat er meer onderhandelingsruimte is over de rente, dan voorheen. De marge is tenslotte nogal groot op het moment.