Hypotheek

Afgelopen september, vlak na Prinsjesdag, schreven we al over de plannen voor het aanpassen van de bijleenregeling. Op dat moment ging het nog om plannen: de Miljoenennota moest immers nog behandeld worden.

Inmiddels is het duidelijk dat de voorgestelde aanpassingen in de bijleenregeling inderdaad doorgaan. We zetten ze nog even op een rijtje:

• Termijn eigenwoningreserve wordt verkort van 5 naar 3 jaar;
• Kosten voor de hypotheek worden ook voor doorstromers onderdeel van de eigenwoningschuld;
• Goedkoper wonen regeling wordt afgeschaft.

Twee wijzigingen die positief zijn voor de huizenbezitter, eentje die behoorlijk negatief kan uitpakken. Het afschaffen van de goedkoper wonen regeling maakt de bijleenregeling wel gemakkelijker toe te passen, maar financieel niet gunstiger voor degenen die hun eigenwoningschuld kleiner zien worden.

Misschien denk je: ja én, er zijn toch maar heel weinig mensen die gaan verhuizen naar een goedkopere woning? Voor de meesten is de volgende stap in de wooncarrière toch een duurder huis. Dat is op zich waar, alleen vergeet je dan de stap van twee mensen die gaan samenwonen. Die gaan van alleenbezit naar gedeeld bezit, waarbij doorgaans aan allebei de partners de helft van de woning (en dus de schuld) toegewezen wordt.

Wie in zijn eentje een appartement heeft van € 200.000 en samen met zijn partner verhuist naar een woning van minder dan € 400.000, krijgt dus al met 'goedkoper wonen' te maken. Die kon voorheen gebruik maken van de goedkoper wonen regeling, waardoor de nieuwe eigenwoningschuld hoger mocht zijn dan volgens de basis van de bijleenregeling. Die faciliteit komt nu te vervallen.

Is dat eerlijk? Ja, waarom niet? Waarom zou er een uitzondering gemaakt moeten worden voor goedkoper wonen? De bijleenregeling is niet leuk, maar moet stimuleren dat je de gerealiseerde overwaarde investeert in de nieuwe woning. Wij zien geen reden waarom dat niet zo zou moeten zijn voor situaties waarin de nieuwe woning (of het aandeel daarin) goedkoper is dan de vorige. Waarom de uitzondering ooit verzonnen is, dat weten wij ook niet. Dat die nu wordt afgeschaft vinden wij geen gekke beslissing.