Hypotheek

De acceptatienormen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie worden vastgesteld door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (WEW). Banken mogen alleen NHG verlenen als de aanvraag op alle punten binnen die normen valt. Geven ze NHG voor een hypotheek die niet aan de normen voldoet, dan loopt de bank het risico dat een verliesdeclaratie afgewezen wordt. Dus dat een restschuld bij gedwongen verkoop niet vergoed wordt door het WEW.

Nu zou je denken: als mijn aanvraag wel aan de NHG-normen voldoet, kan ik gewoon de beste aanbieder uit de markt kiezen. Mijn aanvraag wordt natuurlijk altijd geaccepteerd, want ik voldoe aan alle eisen voor de Nationale Hypotheek Garantie. Dat schijnt in de praktijk niet altijd zo te werken.

Er zijn banken en verzekeraars, die toch een aanvraag afwijzen, ook al past die netjes binnen alle richtlijnen die voor NHG gelden. Ze hebben zelf strengere eisen vastgesteld en houden daar aan vast. Ook al lopen ze dus geen risico, als ze zelf hun dossier netjes op orde hebben en houden.

Waarschijnlijk is dit uit angst. Er worden nogal wat van die verliesdeclaraties afgewezen, en dan is het balen voor de bank. Die moet dan zelf naar de klant toe handelen zoals anders door het WEW was gedaan. En dat betekent: kwijtschelden van de restschuld, als de gedwongen verkoop door omstandigheden is veroorzaakt waar de klant zelf niets aan kon doen. Daar zitten banken natuurlijk niet op te wachten, dus nemen ze de vrijheid om zelf strengere eisen te stellen dan noodzakelijk is voor NHG.

Mag dat? Ja, dat mag, Er is geen verplichting voor banken om iedere hypotheekaanvraag met NHG te honoreren. Zelfs niet als de aanvraag wel binnen alle grenzen valt en aan alle eisen voldoet.