Comeback voor annuďteit en lineaire hypotheken
20.04.2010 - De discussie omtrent de hypotheekrenteaftrek maakt oude hypotheekvormen opeens weer interessant. Het kan de comeback voor de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek betekenen.
Heel veel jaren lang is het zo geweest dat je bij een hypotheekadviseur niet hoefde te gaan vragen naar een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. De laatste kon je bij de meeste hypotheekbanken niet eens meer afsluiten! De annuïteitenhypotheek nog wel, maar deze werd ook maar zelden echt afgesloten.
Het zijn de ouderwetse hypotheekvormen, waarbij echt op de lening wordt afgelost. Elke maand wordt een beetje minder. Klinkt logisch. Als je een krediet afsluit, wil je dat toch zo snel mogelijk terugbetalen? Dat zal toch ook wel het meest gunstig zijn?
Niet bij hypotheken. Tenminste - niet onder het fiscale regime zoals dat op dit moment nog geldt. Als je simpelweg kijkt naar de netto lasten van een annuïteitenhypotheek ten opzichte van een spaarhypotheek, dan komt de spaarhypotheek netto - over de hele looptijd bezien - gewoon voordeliger uit. Dus waarom zou je dan voor die annuïteitenhypotheek kiezen?
Onder de huidige hypotheekrenteaftrek kun je de schuld beter 30 jaar lang aanhouden, er rente over betalen, en ondertussen kapitaal opbouwen om de lening aan het eind van de looptijd af te lossen. Dat pakt onder de streep, in de netto maandlast, gewoon het goedkoopst uit.
Dus wie kiezen er voor een annuïteitenhypotheek? Mensen die principieel eigenlijk niet willen lenen. En als ze dan toch moeten lenen - zo snel mogelijk willen terugbetalen. Maar ook voor een 'consumptief deel' in de hypotheek is de annuiteit geschikt.
Als het argument 'hypotheekrenteaftrek' wegvalt, kun je immers inderdaad het beste zo snel mogelijk aflossen. Dat gaat het snelste met een lineaire hypotheek, maar daarvan zijn de maandlasten in de eerste jaren zo shocking hoog. Bij de annuïteitenhypotheek geldt dat niet. Uiteindelijk, over de hele looptijd gekeken, betaal je wel meer dan bij lineair. Maar ja, de lasten moeten wel te dragen zijn.
Florius Hypotheken heeft de lineaire hypotheek alvast van stal gehaald. Die kon je daar niet meer afsluiten, maar nu weer wel. Zouden ze bij Florius een glazen bol hebben, waardoor ze weten wat er staat te gebeuren?
Ook uw bericht op deze site? Klik hier
