Hypotheek

Neem nu de maximale hypotheek die verstrekt wordt op basis van de waarde van de woning. De media concluderen uit de nieuwe regels dat er in de toekomst minder geleend mag worden dan nu. Omdat de maximale verstrekking omlaag gaat van 125% naar 112%. Ze vergelijken alleen appels met peren en hebben dat niet door. De VEH reageert hierop om duidelijkheid te geven en wij doen graag met ze mee.

Er zijn twee maatstaven die gebruikt kunnen worden bij het bepalen van de maximale hypotheek: de koopprijs en de executiewaarde. Daar zit een behoorlijk verschil tussen: de executiewaarde ligt zo tussen de 85% en de 90% van de verkoopwaarde.

De maximale verstrekking is nu ofwel 125% van de executiewaarde, ofwel 112% van de koopsom (met NHG). Stel nu dat je een woning koopt voor € 200.000. Dan komt 112% van de koopsom neer op € 224.000.

De executiewaarde zou bij 90% uitkomen op € 180.000. Bij een maximale verstrekking van 125% van de executiewaarde komt dat uit op € 225.000. Dat ligt dus gewoon op hetzelfde niveau als 112% van de koopsom.

Het nieuwe aan de maximale verstrekking zoals de AFM die voorstelt, is het versneld aflossen van de kosten koper. De 12% van de koopsom, of 25% van de executiewaarde, die geleend wordt boven de prijs die je voor het huis betaalt. Dat bedrag moet in de eerste zeven jaar afgelost gaan worden (of opgebouwd aan kapitaal). Dat zorgt voor een hogere last in de eerste hypotheekjaren, maar verlaagt het risico op het overhouden van een restschuld bij verkoop.