Hypotheek

Als een koopovereenkomst tekent, staat daarin beschreven op welke datum de sleutel overgedragen zal worden. Dan moet alles geregeld zijn: de notaris moet het hypotheekgeld van de bank gekregen hebben, om de verkoper te kunnen uitbetalen. Voordat het zover is, moet er een hoop gebeuren. Uiteindelijk draait het om het 'finaal akkoord': de mededeling van de bank, dat ze de hypotheekstukken helemaal in orde hebben bevonden. En zelfs daarna kan er nog steeds vertraging optreden.

In de koopovereenkomst staan als het goed is ook ontbindende voorwaarden. Voor de hypotheek erg belangrijk: de financiering moet voor de datum waarop nog ontbonden kan worden, rond zijn. Vaak staat die datum op een maand, en dat is behoorlijk krap. Want niet alleen moeten er allerlei documenten aangeleverd en beoordeeld zijn (waar heel vaak iets mee mis is), ook moeten de bijbehorende verzekeringen geaccepteerd zijn. Een probleem in de medische acceptatie kan een flinke vertraging opleveren. Of in de inkomensgegevens... er kan van alles aan de hand zijn.

Idealiter moet het zo zijn dat het finaal akkoord er al is als de ontbindende voorwaarden verlopen. Vaak is dat niet het geval, dan is het belangrijk om de datum van die ontbindende voorwaarden te verschuiven. Doe je dat niet, dan loop je gewoon een risico. En de hypotheekadviseur moet hier heel goed op letten en je daarbij begeleiden.

Nu zie ik een verhaal over een rechtszaak, waarin de levering van de woning niet op tijd en uiteindelijk helemaal niet doorging. Alle partijen hebben steken laten vallen: de bank, de hypotheekadviseur en ook de klant. De vraag is dan wie er uiteindelijk aansprakelijk is. Daar is natuurlijk niet één uitspraak over te doen, het is helemaal afhankelijk van de situatie. De klant kan niet alle verantwoordelijkheid bij de hypotheekadviseur leggen, en de adviseur kan niet alles afdoen als 'eigen verantwoordelijkheid van de klant'.

De hypotheekadviseur moet wel aan zijn zorgplicht hebben voldaan, en alles professioneel hebben bewaakt en gecommuniceerd. Er zijn er genoeg die daar wat te gemakkelijk mee omgaan. Die al roepen dat een hypotheek in orde is als alle stukken binnen zijn. Maar die zijn dan nog niet goedgekeurd, dus het is nog helemaal niet in orde.

Tot slot: de bank kan naar de notaris ook nog een voorbehoud maken, in deze zaak ging het om de vraag of de woning in de afgelopen zes maanden 'het voorwerp is geweest van meer dan één levering'. In een half jaar meer dan één keer verkocht, het is niet gek dat een bank daar vraagtekens bij zet en de boel dan nader wil onderzoeken. In het kader van eventuele fraude natuurlijk. Ook nog iets dat de overdracht verder kan vertragen!