Hypotheek

Een notaris vertelt in het FD dat hij de huizen die hij langs ziet komen bij gedwongen verkoop, gemiddeld 10% minder opleveren dan de executiewaarde. Dat komt doordat vastgoedhandelaren, die de veilingen van woningen beheersen, veel minder geïnteresseerd zijn in de woningen.

Dat is niet erg verwonderlijk. Het interessante voor de handelaren was om gebruik te makvan de regeling dat je de overdrachtsbelasting terugkrijgt als je een woning binnen zes maanden alweer doorverkoopt. Ze kochten een woning op een veiling, lieten die in een noodtempo opknappen en verkochten die vervolgens snel door. Dat lukt in de huidige woningmarkt veel minder makkelijk, en als de zes maanden verstreken zijn is de constructie financieel opeens veel minder interessant.

Een gedwongen verkoop levert tegenwoordig dus vaak nog ruim minder op dan de executiewaarde. Dat is een extra strop voor de banken, die uiteindelijk overgaan tot die exeucutieverkoop. Immers hoe lager de opbrengst, hoe groter de restschuld die overblijft. En die restschuld is niet eenvoudig terug te halen bij de oud-eigenaar. Die zat tenslotte al zodanig in de financiële problemen, dat hij de hypotheeklasten niet meer betaalde. Anders was die gedwongen verkoop niet nodig gewest. Maar ja, als de bank langer wacht met verkopen, loopt de achterstand van de klant alleen maar verder op, dat is ook geen oplossing.

Zou dit tot gevolg hebben dat banken nog wat moelijker gaan doen bij het verstrekken van hypotheken? De voorkeur ligt nu al sterk bij NHG-hypotheken, waarbij het risico op restschuld niet voor rekening van de bank komt. Deze tendens zal waarschijnlijk wel invloed hebben op de hoogte van de getaxeerde executiewaardes. En daarmee op de maximaal te verkrijgen hypotheek (als dit zonder NHG is).